Négocier le taux d'intérêt d'un crédit immobilier

Lors de l’acquisition d'un bien avec emprunt, tout particulier espère obtenir le taux d'intérêt le plus bas possible, que cela soit pour réduire le coût global du crédit ou sa durée, ou encore pour augmenter son financement. Cependant, négocier le taux d'intérêt d'un prêt immobilier n'est pas une évidence et résulte de certains subterfuges. Voici quelques conseils.

A savoir avant de négocier le taux d'intérêt d'un prêt immobilier

Avant d'envisager toute négociation, il convient d'abord de vous renseigner sur le niveau des taux d'intérêt immobilier. Il existe pour cela différents sites web affichant les meilleurs taux d'emprunt qu'il est possible d'obtenir à un instant T.
Certaines banques proposent également leur simulateur de crédit en ligne, ce qui permet d'avoir, même à titre indicateur, une idée de leurs taux.
Il est ensuite essentiel d'avoir en tête que chaque organisme définit sa politique d'octroi de prêts pour une période donnée (en fonction des contraintes réglementaires, du marché, de la concurrence...). Ainsi, une banque peut vous proposer un taux d'intérêt avantageux à un instant T qui ne sera plus quelques semaines ou mois plus tard.
Il est enfin important, avant de vous lancer, de faire le point sur votre profil d'emprunteur. Outre votre apport personnel, toute banque regardera entre autre votre situation professionnelle, vos capacités de remboursement mais aussi d'épargne, la tenue de vos comptes... pour déterminer vos forces et vos faiblesses.

Faire jouer la concurrence pour négocier le taux d'intérêt d'un emprunt immobilier

Une fois armée de toutes ces informations, vous pouvez alors négocier le taux d'intérêt de votre futur emprunt immobilier, et le meilleur moyen d'y parvenir consiste à faire jouer la concurrence.
Allez voir votre banque pour obtenir sa proposition, puis rendez-vous chez un ou deux confrères pour avoir un comparatif. Lors des entretiens avec ceux-ci, n'hésitez pas à demander un taux plus compétitif en contrepartie duquel vous pourriez domicilier vos revenus, ouvrir un compte épargne ou encore souscrire une assurance. Une baisse de taux de 0,10 à 0,30 points peut alors être consentie selon le contexte. Aussi, ne vous privez pas non plus de revoir votre banque pour demander une offre similaire à celle des concurrents si elle est plus avantageuse, avec comme argument le risque potentiel de vous perdre.
Seconde option ensuite, celle du courtier en prêt immobilier. S'il vous en coûtera un commission sur le prêt octroyé, ces professionnels interviennent comme des grossistes si bien qu'ils peuvent négocier pour vous un taux d'intérêt très intéressant.

Négocier, sans uniquement regarder le taux d'intérêt du prêt immobilier

Regarder le seul taux d'intérêt d'emprunt ne saurait suffire, et c'est sur le coût global du crédit que vous devez porter toute votre attention. L'avantage d'un faible taux pouvant en effet être très vite résorbé par les frais de dossier et l'assurance du prêt, votre négociation doit donc aussi porter sur ces éléments.
Concernant l'assurance, celle-ci peut être souscrite auprès d'un autre organisme mais, pour être acceptée par la banque, les garanties devront obligatoirement être les mêmes que celles proposées avec l'offre de prêt. Pour les frais de dossier ensuite, ceux-ci peuvent être réduit de moitié en offrant si nécessaire une petite contrepartie à la banque, voire être offert par celle-ci.
Dernier point, la négociation d'un prêt immobilier peut aussi s'étendre à d'autres services de la banque, comme la gratuité des frais de compte pour une durée déterminée par exemple.