Vendre en viager : quel est l'âge idéal pour maximiser vos avantages ?

Déterminer le bon moment pour vendre en viager est une décision importante. De l'espérance de vie à la situation financière, en passant par les considérations personnelles, découvrez les éléments qui peuvent influencer votre décision. Découvrez quel est l'âge idéal pour vous engager dans cette forme unique de transaction immobilière.

Comprendre le viager pour choisir l’âge idéal pour vendre en viager

Le viager est une forme de vente immobilière particulière dans laquelle, le vendeur, appelé crédirentier, cède un bien immobilier à un acheteur, appelé débirentier. En échange, du prix de vente il reçoit :

• Un bouquet viager qui est versé au moment de la vente (généralement 20 à 30 % du prix de vente du bien) ;
• Une rente viagère qui est garantie jusqu’au décès du crédirentier ; au choix des parties, la rente est mensuelle, trimestrielle, semestrielle voire annuelle.

Le viager est un contrat de vente aléatoire car la durée de la rente viagère dépend de la durée de vie du ou des crédirentiers.

La vente en viager permet donc de recevoir un capital au moment de la vente et une rente, généralement mensuelle. Le bouquet peut servir à l’aménagement du logement pour le rendre plus accessible ou à tout autre projet. La rente est souvent un complément de revenus appréciable.
Dans un viager occupé, le vendeur peut même rester vivre dans son logement jusqu’à la fin de sa vie.

Pourquoi il est important de déterminer le bon âge pour vendre en viager ?

Comment l’âge impacte la vente en viager ?

Les textes de loi qui encadrent la vente en viager n’imposent aucun âge minimal ou maximal pour le vendeur. Son âge à pourtant une influence déterminante.

Si le vendeur est « trop jeune », la rente étant versée jusqu’à son décès, un potentiel acheteur pourrait trouver l’aléa trop grand. Mais si le vendeur est « trop vieux », le montant de la rente étant calculé à partir de son espérance de vie, son coût sera particulièrement élevé est tout aussi dissuasif.

L’idéal est de trouver un compromis qui satisfasse les besoins financiers du vendeur tout en restant attractif pour l’acheteur.

Quel est l’âge optimal pour vendre en viager ?

La majorité des ventes en viager se font à partir des 70 ans du vendeur.

A partir de cet âge, l’aléa n’est théoriquement pas trop grand pour l’acheteur et l’opération sera suffisamment rentable et intéressante financièrement.

En transformant en liquidité et en rente la valeur de son bien immobilier, le vendeur peut améliorer sa situation financière et envisager plus sereinement de vieillir chez lui, de réaliser un projet qui lui tient à cœur ou d’aider ses proches.

Facteurs à prendre en compte pour déterminer le meilleur âge pour vendre en viager

L’optimisation fiscale de la rente viagère

La rente est considérée comme un revenu et donc soumise à l’impôt sur le revenu (IR). Mais elle bénéficie d’un abattement progressif selon l’âge du crédirentier au moment de la transaction immobilière.

• 30 % d’abattement s’il a moins de 50 ans
• 50 % d’abattement s’il a entre 50 et 59 ans
• 60 % d’abattement s’il a entre 60 et 69 ans
• 70 % d’abattement s’il a plus de 70 ans

Lorsque les vendeurs sont en couple, on prend en compte l’âge de la personne la plus âgée pour déterminer le pourcentage de l’abattement.

C’est donc à partir de 70 ans que l’optimisation fiscale de la rente est la meilleure puisque l’assiette de l’IR ne porte que sur 30 % de son montant.

Évaluer sa situation financière et ses besoins futurs

Le choix de l'âge pour vendre en viager dépend également de la situation financière globale du vendeur. Il est essentiel qu’il d'évalue ses besoins actuels et futurs, ses dépenses prévues, ses obligations financières et son patrimoine global. Il est important qu’il évalue également ses besoins potentiels en matière de soins de santé et sa capacité à maintenir votre qualité de vie à long terme.

Enfin, il est important de prendre en compte les facteurs familiaux et les objectifs d'héritage. Vendre en viager à un certain âge peut influencer la répartition future des biens et avoir un impact sur les héritiers potentiels. Il est essentiel d'envisager l'impact de la vente en viager sur la succession et de consulter un conseiller juridique ou financier pour évaluer l'ensemble des implications familiales.

En résumé, choisir le bon âge pour vendre en viager est crucial pour optimiser les avantages financiers. Il est recommandé de consulter des professionnels spécialisés pour évaluer votre situation personnelle, comprendre les implications financières et prendre une décision éclairée. N'oubliez pas que chaque situation est unique, et il est essentiel de peser tous les facteurs pour déterminer le meilleur moment pour vendre en viager.